Во что вложиться в 2025 году:
как сохранить и приумножить свои деньги при высокой инфляции?

Уверен, сейчас предприниматели и инвесторы задаются этим вопросом чаще обычного. Особенно в текущем году, когда неопределенность достигла своего пика.

• Рынок акций упал (по индексу Мосбиржи падение на 18% за 2023 год и падение на 52% за 2023 год).
• Банковские депозиты (в ср. 18%), а инфляция (11,9% за 2023 год).
• Неопределенность с недвижимостью.
• Та же полная неопределенность с валютой и криптовалютой.

В связи с этим возникает необходимость поиска наиболее выгодных и надежных вариантов инвестирования. В данной статье мы представим топ-5 таких вариантов в 2025 году.

5-е место. Криптовалюты

Преимущества:

• Высокая доходность
• Децентрализованность
• Интернет-доступность
• Гибкость

Недостатки:

• Рискованность
• Отсутствие регулирования
• Технические проблемы
• Ограниченность использования
• Санкции

Таким образом мы имеем высокий процент доходности, но и такие же высокие риски. Без должного опыта и знаний можно остаться совсем без денег. Поэтому оставим этот вариант на 5-ом месте.

4-е место. Банковские вклады

Плюсы:

• Безопасность
• Простота использования
• Стабильность
• Свободный доступ к средствам

Минусы:

• Низкая доходность относительно инфляции
• Ограниченная ликвидность
• Негибкость: сложно изменить условия вклада после его открытия
• Риск девальвации для валютных вкладов

Самый безопасный, но малодоходный метод инвестирования средств. Учитывая текущую ситуацию с реальной инфляцией, даже со ставкой в 18% по депозиту, получится лишь сохранить свои сбережения. Если нет цели зарабатывать на своих вложениях - хороший вариант.

3-е место. Инвестиции в драгоценные металлы

Достоинства:

• Диверсификация портфеля
• Устойчивость к инфляции
• Долгий срок хранения
• Разнообразие форм хранения: физическое золото, монеты, слитки

Ограничения:

• Волатильность цен
• Высокие транзакционные издержки
• Физические риски кражи и т.д.
• Требования к техническим знаниям

Очень сложный рынок требующий знаний и опыта работы. Высок риск при неопытности потерять средства, однако драг. металлы часто сохраняют свою ценность

2-е место. Инвестиции в недвижимость

Сильные стороны:

• Физический актив
• Доход от аренды
• Рост стоимости
• Ликвидность

Ограничения:

• Высокий порог входа
• Эксплуатационные расходы
• Сезонность в случае сдачи в аренду
• Географическая зависимость
• Ипотечные условия

Отличный вариант для тех, кто имеет сумму инвестиций от 5-6 миллионов рублей. Но из-за роста ставок по ипотеке такой вариант уже не так привлекателен для тех, кто инвестировал в недвижимость с использованием ипотечного плеча.

1-е место. Инвестиции в действующий бизнес и производство

Вот тут хотелось бы остановиться поподробнее. Последние годы в России наблюдается бурный рост различных бизнес-проектов. Санкции и развитие маркетплейсов подстегнули предпринимателей развивать собственные производства.

Преимущества:

• Высокий постоянный доход и устойчивость к инфляции

Действующий бизнес уже генерирует выручку и прибыль, что позволяет обеспечивать инвестору стабильный доход. А когда все вокруг повышают цены, то бизнес делает то же самое, что ускоряет окупаемость инвестиций.

• Проверенная бизнес-модель:

Действующий бизнес - это не стартап. Он, как правило, уже приносит деньги и умеет их зарабатывать.

• Статус совладельца:

Как правило инвестиции в бизнес происходят через покупку доли, а это уже актив, которым можно распоряжаться по своему усмотрению

• Влияние:

В отличие от других видов инвестиций, инвестор может участвовать в принятии решений в бизнесе и влиять на итоговый результат.

Недостатки:

• Ликвидность:

Долю в непубличной компании продать сложнее, чем акции на бирже. Это может занять какое-то время. Но зато есть хороший шанс продать ее в несколько раз дороже, если показатели бизнеса пошли в гору.

• Меняющийся рынок

В любой момент на рынке может появится новая технология, которая задавит всех конкурентов. Поэтому лучше всего рассматривать проекты, где такой исход маловероятен.

• Зависимость от менеджмента:

Успех бизнеса зависит от компетентности и добросовестности менеджмента и собственника, что несет определенные риски.

• Высокие начальные затраты:

Инвестирование в действующее предприятие часто требует значительных капиталовложений, хотя бы от 1 млн руб.

Итак, инвестиции в действующие бизнесы и производства - это на сегодняшний день топ 1 вариант вложения средств со средней доходностью до 40% годовых.
Самое важное - не ошибиться с проектом для инвестирования, изучить все финансовые показатели и планы бизнеса, оценить его конкурентоспособность и познакомиться с собственником, иначе есть высокий риск.
Как раз снизив все эти риски, можно получить до 40% годовых постоянного дохода на протяжении неограниченного срока пока существует проект.

Мы можем помочь в выборе проекта и обезопасить инвестора от риска инвестиций в недобросовестные проекты и помочь зарабатывать.

А в нашем телеграм-канале Angel Wings можно посмотреть отчеты о выплатах инвесторам и новости уже рабочих бизнесов, которые дают среднюю дивидендную доходность в 40-50% годовых.